住宅ローンについてまなぶ

ちょっととある事情で、住宅ローンについて学びました。
日本では日銀が(ほぼ)0金利政策を長期間続けているのもあって(最近では米国、スイスもそう)
住宅ローン金利が安くなったけど、
借りる方式や返済パターンによっては返済総額が何百万円も違うことはザラ

じゃあ、どういうのがいいのかな〜っていうと、
実はこれ、正解というのはなく100人がいたら100人の返済パターンあるみたい。

例えば同じ35年ローンにしても、
繰り上げ返済を予定している人、2年後に産休に入るからその間の資金を考慮したローン、10年後に子供が大学にいくから、その時期の負担を減らすローン方法などなど。

一般的に住宅ローンに必要な諸費用というのは次の通り

住宅ローンに必要な諸費用(ローンで発生する支払いは、利息だけ？　諸費用について（その1） - ［All About マネー］All About)

印紙税
登録免許税（抵当権設定費用）
司法書士の代行報酬（抵当権設定時）
保証料
保証会社事務取扱手数料
団体信用生命保険特約料
火災保険・地震保険

１と３は必須ですが、その他の項目は借りる機関が公的融資機関か民間融資機関かによって違う。７に至っては全くのオプションで火災保険に入らない人もいる。公的融資だと１、３、５、６、が必要。民間融資だと１，２，３，４，５が必要。正確に言うと6も必要なんだけど、民間融資の場合６は銀行負担などローンに含まれてたりする。

じゃあ公的融資ってなに？？？っっていうとバブル時代にあった住専みたいな政府が設立した住宅専門の金融機関。よく住宅ローンである「フラット35」って呼ばれる融資は政府系の融資です。

一方、民間融資というのは3大メガバンク(三菱ＵＦＪ、みずほ、三井住友)や地銀、信用金庫など町中にある金融機関。

じゃあ、政府の方が安心だからフラット35に決まりだねっていうとこれが実はそうでもない。

同じ35年借りるにしても公的融資(フラット35)と民間融資(超長期ローン)では中身が違う。